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互聯網金融產品規模收縮 BAT崇拜風潮漸消
DQZHAN訊：互聯網金融產品規模收縮 BAT崇拜風潮漸消
BAT（百度、阿里和騰訊）強勢進入金融業一周年后，三大平臺的吸金能力已見分曉。

***推出之后，基金業界馬上為之瘋狂。大平臺炙手可熱，效果似乎也不錯，有可查數據是今年一季度末，百度百賺規模過百億、***規模過5000億元、理財通規模過800億元。但是一季度后，BAT放棄了對規模的有意無意的“泄露”，對*新規模均三緘其口。

不過記者了解到，3、4月已經是寶寶類產品規模的一個高峰，隨著資金面回歸寬松，寶寶類基金產品收益率下降，規模也隨之縮水。

階段性“見頂”

阿里率先點燃了互聯網金融的熱情。至今支付寶和天弘基金聯袂推出的***仍是*成功的互聯網金融案例。據天弘基金披露，截至2月底***用戶突破8100萬戶，近3個多月時間內***用戶數再度增長約2000萬戶，如今開戶數高達1億戶。截至今年一季度末，***規模高達5000億元，但與此前規模很容易被市場獲知不同，一季度后，***規模變化變得神秘。

而記者從多位市場人士處了解到，今年二季度，***的規模一度出現下滑。

有市場人士認為，同為阿里巴巴旗下的招財寶平臺的推出對于***的規模有一定的分流。今年4月，阿里巴巴與新華基金聯手打造了新華阿里一號保本混合基金，該基金將成為招財寶向互聯網用戶推出的首只保本基金產品。但是這一基金的發行已經沒有了***的神奇，該產品于今年4月10日發行，原定募集日為4月21日。4月18日新華基金發布公告稱，將新華阿里保本一號募集期截止日從4月21日延長至5月9日，即便延期，其成立規模也僅為5.6億元。

除了***和招財寶，阿里旗下開放給基金業的第三個重要的平臺是淘寶旗艦店。去年11月，近20家基金公司紛紛搶灘淘寶旗艦店。但記者調查發現，首批淘寶旗艦店開展至今，多家淘寶基金旗艦店的成交金額尚不足百萬。

成交量過億的旗艦店已經可以被列入**陣營。以廣發基金為例，其淘寶旗艦店上線以來成交量大約6個多億。“淘寶旗艦店的爆款產品是廣發天天紅，是從去年‘***’時主推的，當時三天賣了6000萬，廣發天天紅收益率一直比較穩定，后來逐步帶動了權益產品的銷售”，廣發基金相關人士告訴21世紀經濟報道記者。

阿里旗下第四個給基金業開放的平臺是聚劃算，記者采訪中獲悉，某基金公司此前為淘寶用戶量身定制的產品登陸阿里巴巴集團旗下的團購網站聚劃算，該產品首期約定年化收益5.5%，每3個月開放一次，交易費用為零。

“我們的產品通過聚劃算銷售時，每筆申購資金被限制在2000元，通過和阿里平臺的合作，給我帶來了10萬的新增客戶，這給我們的后臺客服帶來的壓力非常大，但是實際上貢獻的規模卻有限，所以后來我們沒有參與類似的活動。事實上，因為是上的聚劃算，在費用上我們也沒付出很多，”上述基金公司市場部人士如是指出。

百度是BAT中**家發力互聯網金融的。去年10月，百度聯手華夏基金推出了百發百賺，給投資者補貼收益至年化收益率8%，遭受投資者瘋搶。“當時搶8%產品的投資者太多了，以至于百度金融的后臺服務器出現了問題。但是百度承諾年化8%的收益率只有一個月，過了這一個月以后，這只產品的規模迅速縮水。”有基金界人士告訴21世紀經濟報道記者。

百度金融的用戶基礎非常薄弱，百度旗下的百付寶2013年7月拿到支付牌照，是第七批拿到第三方支付牌照的機構。優勢就是可以通過百度導流量。“但百度金融幾乎沒有應用場景，客戶只能單純去買產品。目前沒有開發其他的功能，因此希望和百度金融的合作帶來很明顯的量比較難。”上述人士如是分析。

去年12月，嘉實基金專門針對百度金融的平臺成立了一只貨幣基金嘉實活期寶，截至今年一季度末，對接百度百賺的嘉實活期寶規模為118億元。“雖然和百度金融合作的基金公司有兩家，但百度金融帶來的增量規模主要集中于嘉實活期寶，所以從嘉實活期寶可以看到百度平臺的實力，”接受記者采訪的南方某基金公司電商負責人分析。

5月20日，嘉實基金發布公告稱，為了保證嘉實活期寶貨幣市場基金業績和規模的良性成長對申購規模采取限制。這意味著，百度金融的規模同樣難有大比例增加。

騰訊旗下微信端的理財通是互聯網金融的又一重要平臺，華夏基金拔得頭籌效果不凡。相關數據顯示，理財通的規模在今年一季度末已經過800億元。今年4月中旬，理財通擴容至四只產品。

整體而言，互聯網金融*具看點的仍舊是***。“3到4月是，整個市場上的寶寶類產品的規模均處于一個相對高峰期，之后陸續均有所回歸，包括***也是規模出現了回落。”南方某基金公司電商負責人告訴記者。

BAT的新動向

雖然規模進入了滯漲期，但是三大平臺仍有*新動作。

記者從接近騰訊財付通人士處**獲悉，微信理財通即將上線新產品。“現在造訪財付通的機構仍舊絡繹不絕，但理財通的擴容非常慢，而且名額有限。不過理財通2.0已經箭在弦上了，**批產品確定為定期產品。”至于，具體哪些公司的產品會上線，上述人士并未透露，但首批上線的基金公司不會在**批中出現。

記者從深圳某基金公司處了解到，從去年開始就和財付通有所聯系，目前和財付通接洽的產品有兩款，一款是債券型基金、一款是貨幣性基金。目前并不清楚具體的上線時間，但我想今年一定會上線的。

阿里則一直在完善***的各種需求。支付寶相關人士告訴記者，***已經不是一款單純的理財產品，而是在不斷推出新的用戶專享權益來拓寬本身產品的外延。

此前基金公司和支付寶接洽推出定期理財產品。4月份，定期理財產品平臺招財寶上線，這一平臺目前僅向***用戶開放，***偏重于現金管理工具，招財寶收益穩定、期限固定，***就和招財寶達成了合作，讓所有***用戶都可以在招財寶平臺上購買定期理財產品。4月底，***又聯合浙江聯通、廣州電信推出了***“0元購機”活動。

“目前我們是兩手都在做準備，一個是招財寶平臺上的產品，一個是可以登錄支付寶平臺的產品。”深圳某基金公司人士告訴記者。事實上，早在去年，市場就有傳出支付寶準備推出**代產品“定期寶”，并選出了合作的基金伙伴，但定期寶至今無音訊。

阿里小微金融服務集團理財事業部運營總監問天在接受21世紀經濟報道采訪時表示，***對收益率的訴**保證平穩，未來吸引用戶的將轉向建立在***基礎上的消費與理財產品**，將***海量客戶資源向商業與金融機構開放。

百度在和基金公司合作中充當了“中介”角色。6月初，百度、富國基金、廣東聯通合作推出一款名為“沃百富”的深度定制通信理財產品。這款產品利用的是預付話費這塊龐大的沉淀資金，并以通信產品優惠吸引客戶，同時廣東聯通與百度各自開放線下和線上渠道，獲得客戶增量和黏性。

記者從知情人士處了解到，該項目是廣東聯通和百度先聯合發起的，后在對接基金產品時，百度推薦了富國基金。沃百富畢竟是新推出的APP，本身沒有用戶基礎的，百度可以通過自己的渠道做一些推廣、營銷等工作。

“***一炮而紅，具有特殊性，當時的市場環境是利率倒掛階段，去年由于6月錢荒影響，擁有*好流動性的資產收益率卻居高不下。***攜帶高收益搭上大平臺，吸金效應立竿見影。”北京某**電商人士如是分析，“寶寶類產品曾經掀起了互聯網金融的高潮，但就目前而言這種合作模式已經非常成熟了，BAT等大平臺體現的是一個渠道的價值，這些渠道目前也在去泡沫化，下一次的爆發點在于真正出現互聯網金融2.0的產品，要有新的模式誕生在新的時代”。（編輯 簡俊東）

基金觸網降溫 電商團隊擴張兩極分化

本報記者 支玉香 深圳報道

一年之后，基金公司觸網熱情逐漸回歸常態，但一線基金公司的電商部門仍舊在擴張。

“互聯網金融短期的爆發點已經過去了，接下來沒有系統性機會。所以整體而言，基金公司觸網之舉較去年冷靜了很多，現在我們所做的只能是常規性的嘗試。”北京某大型基金公司電商負責人如是告訴21世紀經濟報道記者。

一線梯隊擴張不止

互聯網金融爆發式發展之后，基金公司的互聯網金融格局已顯雛形。天弘基金、華夏基金、匯添富、易方達、廣發、嘉實、興全基金等位居**梯隊。

天弘基金聯袂支付寶推出的***規模一季末度已超過5000億元；華夏基金、匯添富基金、易方達基金、廣發基金已經傍上騰訊大腿，通過理財通帶來規模不菲；華夏基金旗下的活期通推廣得力，直至目前開戶數仍在增長；興全基金通過掌柜錢包帶來了470億規模。

嘗到互聯網金融甜頭的**梯隊機構仍在招兵買馬。以天弘基金為例，記者了解到天弘基金***團隊是跨部門的工作小組，參與人員去年年底將近50人，今年在技術、客服等各個方面都引進了一些人才。直至目前，***團隊還在**招聘互聯網金融人才，包括互聯網金融業務部、**支持部、財富客戶部三個**部門副總經理、總經理助理，大數據中心和寶粉網站主管，系統架構師、數據挖掘分析師、**產品經理、**商務拓展經理和**運營經理。

易方達基金目前已建立了超過100人的專門用于互聯網金融的開發團隊，并且有行業**的解決方案專家團隊隨時提供協助，其技術實力已經能夠兼容目前市場上全部的TA系統。

但易方達的電商團隊仍舊在擴張。今年年初，易方達廣下英雄帖，招聘的職位從電子商務運維經理、軟件開發師、UI（美工）專員、系統測試工程師、UE專員、貨幣基金理財（***）系統開發工程師到電商系統架構師和管理員，招聘人數達到20多位，創造了基金電商招聘規模的紀錄。直至目前，易方達的招聘仍在繼續。

2009年匯添富就開始組建了電子商務團隊，核心團隊成員主要由**的互聯網公司、金融機構的員工組成。去年2月，匯添富把原來的電子商務部更名為電子金融總部。至去年三季度，電子金融總部的人數近40人，覆蓋了互聯網業務運營所需要的產品、營銷、技術等崗位。

而今記者從匯添富基金了解到團隊已經擴張到50人左右。匯添富基金的官網上仍舊在招聘電商人才，其中包括用戶體驗設計師、電子商務經理（銀行合作BD）、電子商務經理（網站sns產品規劃）、電子商務運營經理、**IT經理。

某規模前十大的基金公司為了在互聯網金融上發力，在團隊建設上也投入血本，前期招聘電商總監給出了500萬的價格。

但是**梯隊之后，則是另一個極端，大多數受訪的基金公司電商團隊不足10人，有些甚至是一兩個員工。“互聯網金融前期投入非常大，短期見效不是那么明顯，所以雖然互聯網金融的新聞沸沸揚揚，但是多數基金公司的選擇是不要掉隊太遠即可。”深圳某電商人士如是指出。

傳統渠道挖潛

互聯網金融去年進行得轟轟烈烈，基金公司亦是招兵買馬。電商團隊整合或擴容后，公司的人力成本大幅上漲。但在實際的互聯網金融大戰中，電商團隊帶來的規模效益驚喜不再。

“從實際效果來看，目前和互聯網大平臺合作，大多數效果平平，只有少數會超出想象。所以我們的工作壓力很大，年初公司給出了具體的目標，比如直銷規模要到多少億元，和代銷規模相比要達到一定比例，這些指標都是非常具體。從目前情況來看，完成有難度。”受訪的基金公司電商人士告訴記者。

而另外一家電商團隊居前的基金公司則表示，目前的重點是正在優化手機APP ，本身就不是很看好外部平臺，所以要把自己的平臺精益求精，此外，還有就是和運營商的合作正在推進中。

某已經登錄了BAT中兩大平臺的基金公司人士亦告訴記者，目前的重點是優化移動端的功能。

互聯網金融的主角是貨幣基金，主力軍是基金公司電商部，但受互聯網金融思維方式的啟發，對傳統渠道客戶的“挖潛”卻是風生水起。

*近市場較為火熱的一款產品是信誠基金和中信銀行推出的“薪金寶”。信誠基金的IT人員與中信銀行的IT人員同吃同喝數月，開發出了后臺系統，并對信誠基金的系統進行了一定的改造以契合中信銀行的后臺。所以信誠基金旗下的薪金寶貨幣基金率先成為“薪金寶”對接的產品。

“薪金寶是一款寶寶類的產品，但又不同于普通的寶寶類產品，一般而言寶寶類產品是直銷系統對接平臺的，但薪金寶其實走的是銀行代銷渠道，所以*初推動的是信誠基金IT部門，而不是電商部門，”有業內人士分析。記者了解到，薪金寶近期將擴容，南方某基金公司旗下的貨幣基金也即將登陸中信銀行“薪金寶”。

6月中旬，匯添富和東方證券推出了“東方匯”保證金余額自動增值服務。“東方匯”通過東方證券的交易系統，自動連接交易保證金賬戶，把原由券商自身享有的同業與活期存款差價收益讓渡給投資者。“東方匯”擁有自動申贖和資金歸集功能，且申贖無上限。此外，“東方匯”更可通過移動端APP快速辦理簽約、設置預留可用資金等業務。




匯添富相關人士告訴記者，這款產品是匯添富基金的產品部根據東方證券的要求定制的，由渠道來推進。匯添富是產品提供商，為東方匯投資，而東方證券負責銷售，該項目和電子金融總部則無關。

6月初，渤海銀行推出一款名為“添金寶”的***余額基金型理財產品，該產品對接的是諾安理財寶貨幣基金。該產品的*大亮點是貨幣基金申購贖回全自動，賬戶存取資金無限額，賬戶內可用余額可直接在ATM機上取現和POS機消費。記者了解到，該產品在渤海銀行總部所在地天津首推后20多天，歸集資金就已超過10個億。

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